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銀行房產抵押貸款及企業經營性貸款區別淺談

銀行房產抵押貸款和企業經營性貸款這個從根本上來說可以分成兩類,但很多方面這兩方面的關聯系也很強。很多人的認定中這兩類其實都是銀行房產抵押貸款,為何要分開描述呢,因為房產抵押貸款分為消費和經營用途,經營性貸款就只有經營用途,房產方面兩者也有較大的區別。

銀行房產抵押貸款,抵押物為住宅,借款用途為消費或經營,借款期限一年、三年、五年、十年都有,有些銀行年限可以更長,還款方式先息后本或等額本息兩種。消費用途現在上限金額為100萬,經營用途上限不做要求主要看房產價值和借款人綜合情況,銀行貸款都是按照年息計算的,根據基準利率上浮執行,各行政策不同執行的上浮比例也不同,根據不弄年限的基準利率和上浮比例進行計算。銀行對于房產的年限和面積是有要求的,年限最長能夠接受1990年以后的房產,面積最低要求是30平以上,這兩方面是需要綜合考慮的,根據綜合條件才能決定合適的銀行。

銀行房產抵押貸款所需材料:夫妻雙方身份證、戶口本、結婚證、房產證、銀行流水、收入證明、不動產登記信息產權、抵押(不動產登記中心查詢)、用途合同、營業執照(經營用途提供),單身按照一個人資料準備,離異除去基本材料提供離婚證、離婚協議或判決書。

企業經營性貸款,企業為個體工商戶和有限公司,抵押物接受廣泛住宅、公寓、網點、寫字樓、土地廠房都可接受,借款用途就為經營,借款期限一般為一年,最長授信期限三年,還款方式一年期先息后本。經營性貸款審批需要考慮房產價值、借款人綜合情況、企業經營情況,執行利率各行不同。經營性貸款可分為個人經營性貸款和企業經營性貸款,個人是以個人為借款主體,貸款負債也體現在個人征信上;企業是以企業為借款主體,貸款負債體現在企業征信上。房齡和面積要求與抵押貸款沒什么差距,房齡最長也是接受1990年以后的抵押物,面積最低要求30平以上,綜合情況才能決定進件銀行。

經營性貸款所需材料:夫妻雙方身份證、戶口本、結婚證、房產證、銀行流水、收入證明、不動產登記信息產權、抵押(不動產登記中心查詢)、用途合同、,單身按照一個人資料準備,離異除去基本材料提供離婚證、離婚協議或判決書。

公司材料:營業執照、公司章程、企業流水、上下游合同、公章、法人章、辦公場所租賃合同,這些是基本材料,銀行進件之后還是需要根據情況進行補充的。

這兩種貸款都是可以接受三方抵押的,抵押人和借款人不同的抵押方式,直系親屬、非直系或其他關系需要看銀行準入要求。對于企業的要求需要注冊經營滿一年以上,需要有實際經營,需要去實地考察企業。

企業經營性貸款是近兩年主推的貸款,這個是助力企業發展的,政策偏向重,利率低對企業經營來說資金成本低適合企業長期需求使用。抵押類貸款需要叨叨的就是,銀行永遠是利率最低的,資金成本決定了貸款利率,低利率也決定了各項審核要求會高,真正做企業的但凡不亂搞都不會擔心這些審核要求,銀行對于經營性貸款的審核材料已經進行了很大的改變,不要說銀行貸款手續繁瑣,銀行考慮的是企業長期發展性,別讓借款利率成為壓死駱駝的最后一根稻草。

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