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貸款中需要知道的詞匯

消費者報告局(或局)

處理貸款人使用的報告以確定潛在借款人的信用記錄的組織。 該機構從信用庫和其他來源獲取這些報告的數據。

轉換條款

ARM中的一項規定,允許在該期限內的某個時候將貸款轉換為固定利率。 通常,在第一個調整期結束時才允許進行轉化。 轉換功能可能需要額外付費。

信用報告

由信貸機構準備并由貸方用來確定貸款申請人的信用狀況的詳細描述個人信用歷史的報告。

信用風險評分

信用評分會根據個人的信用使用歷史記錄來衡量消費者相對于美國其他人口的信用風險。 貸方最廣泛使用的信用評分是Fair,Issac和Company開發的FICO?評分。 這是一個三位數的數字,范圍從300到850,由一個數學方程式計算得出,該數學方程式評估您的信用報告中的多種信息。 較高的FICO?分數表示較低的信用風險,這通常意味著更好的貸款條件。 通常,信用評分在抵押貸款承銷過程中至關重要。

拖欠

未能按時還款。

存款

這是為約束房地產銷售而提供的款項,或為確保在處理貸款過程中支付或預付資金而提供的款項。

折扣

在具有初始利率折現的ARM中,貸方放棄一些利率利息以降低利率并降低部分抵押貸款期限(通常為一年或更短)的還款額。 折扣期過后,ARM利率通常會根據其指數利率而增加。

首付

以現金支付且未用抵押融資的物業購買價格的一部分。

有效總收入

借款人的正常年收入,包括固定或有保證的加班費。 薪水通常是主要來源,但其他收入如果是重大且穩定的,則可能有資格。

公平

財產的財務利息金額。 權益是財產的公平市場價值與抵押貸款所欠金額之間的差額。

第三方托管

一項價值,金錢或存入第三方的文件,在條件達成后即交付。 例如,將資金或文件存入代管帳戶,以在房地產交易結束時支付。

托管付款

使用托管資金支付到期的房地產稅,危險保險,抵押貸款保險和其他財產費用。

托管付款

服務商持有的按揭人每月付款的一部分,用于支付到期的稅款,危險保險,抵押保險,租賃付款以及其他項目。

首次抵押

對財產的主要留置權。

固定分期付款

抵押貸款的每月還款額,包括本金和利息。

固定利率抵押貸款(FRM)

在整個貸款期內固定的抵押利息。

完全攤銷的ARM

每月支付的可調整利率抵押貸款(ARM),足以按應計利率在攤銷期限內攤銷剩余余額。

股權抵押貸款(GEM)

提供預定付款的固定利率抵押貸款會在確定的時間內增加。 增加的每月還款額直接用于減少抵押的余額。

擔保抵押

由第三方擔保的抵押。

房屋費用率

每月預算總收??入中用于支付住房費用的百分比。

HUD-1聲明

提供分項列出在結賬時應付的資金的文檔。 聲明中出現的項目包括房地產傭金,貸款費用,積分和初始托管量。 報表中的每個項目在標準化編號系統中均由單獨的編號表示。 HUD-1語句底部的總計定義了賣方的凈收益和買方在交易結束時的凈付款。

混合ARM(3/1 ARM,5/1 ARM,7/1 ARM)

固定利率和浮動利率貸款的組合-也稱為3 / 1,5 / 1,7 / 1-可以提供兩全其美的優勢:較低的利率(如ARM)和比大多數利率更長的固定付款時間浮動利率貸款。 例如,“ 5/1貸款”在頭五年有固定的每月還款額和利息,然后根據剩余25年當時的當前利率變成傳統的可調整利率貸款。 對于希望在調整發生之前或之后進行遷移或再融資的人們來說,這是一個不錯的選擇。

指數

該指數是貸款人用來確定ARM利率隨時間變化的金額的利率變化的度量。該指數通常是已發布的數字或百分比,例如平均利率或國庫券收益率。 有些指數利率往往高于其他指數,而有些則更加不穩定。

初始利率

這是指關閉時抵押的原始利率。 對于可變利率抵押貸款(ARM),此利率會發生變化。 也稱為“開始率”或“預告片”。

分期付款

借款人同意向貸方支付的定期定期付款。

保險抵押

受住房管理局(FHA)或私人抵押保險(MI)保護的抵押。

利益

借錢收取的費用。

利息應計利率

抵押產生的利息的百分比率。 在大多數情況下,它也是用于計算每月付款的費率。

利率買斷計劃

允許物業賣方將資金存入帳戶的安排。 然后每個月釋放這筆錢,以減少抵押貸款初期的抵押人每月還款額。

利率上限

對于浮動利率抵押貸款(ARM),按抵押票據中指定的最高利率。

利率下限

對于浮動利率抵押貸款(ARM),最低抵押貸款規定的利率。

滯納金

借款人在到期日后指定的天數(通常為15天)付款時必須支付的罰款。

購房抵押貸款

允許中低收入購房者租賃帶有購買選擇權的房屋的另一種融資選擇。 每個月的房租付款包括第一筆抵押貸款的本金,利息,稅金和保險(PITI)付款,以及積蓄在儲蓄賬戶中用于支付首付款的額外金額。

負債

一個人的財務義務。 負債包括長期和短期債務。

終身支付上限

對于浮動利率抵押貸款(ARM),在抵押貸款有效期內可以增加或減少付款額的限制。

終生費率上限

對于浮動利率抵押貸款(ARM),是對利率在貸款期限內可以增加或減少的金額的限制。 見上限。

信貸額度

商業銀行或其他金融機構達成的一項協議,在一定時間內將信貸額度增加到一定數額。

流動資產

現金資產或易于轉換為現金的資產。

貸款

通常用利息償還的借款資金(本金)的總和。

貸款價值比(LTV)百分比

抵押的本金余額與物業的評估價值(或售價,如果較低的話)之間的關系。 例如,價值100,000美元,抵押貸款為80,000美元的房屋的LTV為80%。

鎖定期

貸方保證在特定時間段內的利率擔保,包括貸款期限和在結束時應支付的點(如有)。 短期鎖定(21天以下)通常僅在貸方貸款批準后才能使用。 但是,許多貸方可能允許借款人在提交貸款申請之前將貸款鎖定30天或更長時間。

余量

貸方添加到索引利率上的百分比數,以計算每次調整時的ARM利率。

到期

貸款本金到期和應付的日期。

每月固定分期付款

每月總付款中用于本金和利息的那部分。 當抵押貸款負數攤銷時,每月固定分期付款不包括任何本金減少額,也不涵蓋所有利息。 因此,貸款余額增加而不是減少。

抵押

一份法律文件,向抵押人質押財產作為償還債務的擔保。

抵押銀行家

專門為次級抵押市場上的轉售而產生抵押的公司。

抵押經紀人

將借款人和貸方聚集在一起以取得貸款的目的的個人或公司。

抵押保險

一項保證放款人免受抵押人拖欠的政府抵押或常規抵押所造成的損失的合同。 抵押保險可以由私人公司或政府機構發行。

抵押保險費(MIP)

抵押人為抵押保險支付的金額。

抵押人壽保險

一種定期人壽保險如果借款人在保單生效期間死亡,則債務將由保險收益自動支付。

抵押人

抵押協議中的借款人。

負攤銷

攤銷意味著每月還款額足以支付利息并減少抵押本金。 當每月還款不能涵蓋所有利息成本時,發生負攤銷。 未支付的利息成本被添加到未付本金余額中。 這意味著即使還清了許多筆款項,您的欠款也可能比貸款開始時的還多。 當ARM的付款上限導致每月還款額不足以支付應付利息時,就會發生負攤銷。

凈值

一個人的所有資產的價值,包括現金。

非流動資產

無法輕易轉換為現金的資產。

注意

法律文件,規定借款人有義務在指定的時間內按規定的利率償還抵押貸款。

始發費

支付給貸方用于處理貸款申請的費用。 始發費以積分形式表示。 一點是抵押金額的百分之一。

業主融資

財產購買交易,其中出售財產的一方提供全部或部分融資。

付款更改日期

新的每月付款金額對浮動利率抵押貸款(ARM)或分期付款抵押貸款(GPM)生效的日期。 通常,付款更改日期發生在調整日期之后的一個月。

定期付款上限

限制在任何一個調整期間內可以增加或減少的付款金額。

定期利率上限

限制在任何一個調整期間內利率可以增加或減少的量,而不管該指數可能高低。

PITI儲備

借款人在支付首付款并支付購房所需的所有交易費用后必須擁有的現金量。 本金,利息,稅金和保險(PITI)儲備金必須等于借款人在預定的月份數(通常為三個月)中必須為PITI支付的金額。

點數

點等于抵押貸款本金的百分之一。 例如,如果您獲得165,000美元的抵押貸款,那么1點對貸方意味著1,650美元。這些點通常在交易結束時收取,可以由借款人或購房者支付,也可以分為兩部分。

預付款罰款

可能要付給在還款前還清貸款的借款人的費用。

預先批準

在申請貸款之前確定您有資格借多少錢的過程。

最優惠利率

銀行向其首選客戶收取的利率。 最優惠利率的變化會影響其他利率的變化,包括抵押貸款利率。

本金余額

抵押的未償還本金余額,不包括利息或任何其他費用。

本金,利息,稅金和保險(PITI)

每月抵押貸款的四個組成部分。 本金是指每月還款減少抵押余額的部分。 利息是借錢收取的費用。 稅金和保險費是指財產稅和房主保險的月度費用,無論這些費用是否每月都存入托管賬戶。

私人抵押保險(PMI)

私人抵押貸款保險公司提供的抵押保險,以保護借方在借款人違約時免受損失。 大多數貸方通常要求MI的貸方價值比(LTV)百分比超過80%。

合格率

用于確定借款人是否有資格獲得抵押的計算。 它們由兩個單獨的計算組成:住房支出占收入比率的百分比,總債務負擔占收入比率的百分比。

費率鎖定

貸方向借款人或其他抵押貸款發起人發出的承諾,用于在指定的時間內保證指定的利率和貸方成本。

房地產中介

代表財產所有人獲得談判和進行房地產銷售交易的執照的人。

房地產結算程序法(RESPA)

一項消費者保護法,要求貸方提前告知借款人結賬成本。

房地產經紀人?

房地產經紀人或是全國房地產經紀人協會會員的當地房地產委員會的活躍成員的合伙人。

記錄

在注冊處注意正確執行的法律文件的詳細信息,例如契約,抵押票據,抵押滿足或抵押延期,從而使其成為公共記錄的一部分。

再融資

使用與抵押品相同的財產用新貸款的收益還清一筆貸款。

循環責任

信貸安排,例如信用卡,允許客戶在購買商品和服務時以預先批準的信貸額度借款。

次級抵押市場

買賣現有抵押貸款的地方。

安全

將用作抵押的財產。

賣方結轉

財產所有人通常與可抵押抵押貸款結合提供資金的協議。 請參閱所有者融資。

服務員

收集借款人本金和利息并管理借款人托管帳戶的組織。 該服務商通常為投資者在二級抵押市場上購買的抵押提供服務。

標準付款計算

用于確定按當前利率在抵押貸款的剩余期限內以基本上相等的分期償還抵押貸款余額所需的每月還款額的方法。

分步按揭

抵押貸款,允許利率按照指定的時間表(即七年)增加,從而導致還款額增加。 在指定期限結束時,其余貸款的利率和還款額將保持不變。

第三方發起

當貸方使用另一方完全或部分發起,處理,承銷,關閉,資助或打包計劃交付給二級抵押市場的抵押時。

總費用率

債務總額占月總收入的百分比,包括每月住房費用和其他每月債務。

國庫指數

用于確定某些可變利率抵押貸款(ARM)計劃的利率變化的指數。 基于美國國債持有的美國國庫券和有價證券的拍賣結果,或者基于美國國庫券的日收益率曲線得出的,該收益率曲線是基于場外交易市場上活躍交易的國債的收盤市場收益率得出的。

貸款真相

一項聯邦法律,要求貸方以書面形式充分披露抵押條款和條件,包括年利率(APR)和其他費用。

兩步抵押

可變利率抵押貸款(ARM),其抵押貸款期限的前五年或七年為一種利率,其余的攤銷期限為不同的利率。

承保

評估貸款申請以確定貸方風險的過程。 承銷涉及對借款人的信譽和財產本身質量的分析。

VA抵押

由退伍軍人事務部(VA)擔保的抵押貸款。 也稱為政府抵押。

“環繞”抵押

抵押貸款,包括現有第一抵押貸款的余額加上抵押人要求的額外金額。 兩種抵押的全額付款將支付給“環繞”抵押人,然后抵押人將第一抵押的付款轉發給第一抵押人。 第一抵押權持有人可能不允許這些抵押,并且如果發現這些抵押,可能需要全額付款。

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